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MONEY MEN (투자설계 편)
진행: 어희재 앵커
출연: 김호균 차장(하나금융투자 본사 영업부)
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12월이 본격 시작되면서 연말 정산 준비 시즌도 개막했다. 직장인들에게 있어서 ‘제13월의 월급’을 의미하는 만큼 세금 관리가 중요한 시기다. 이 가운데 연금상품은 세제혜택과 노후대비, 두 마리의 토끼를 잡는 투자 상품이며 투자설계에 있어서도 필수적인 금융상품이다.
연금에는 국민연금과 개인연금이 있다. 우리나라의 연금체계의 구조를 보면 1층은 국민연금으로써 국민들의 기본적인 생활 보장을 위해 실시하는 공적연금이 있다. 2층은 퇴직연금으로써 근로자의 안정적인 노후생활을 위한 것이다. 3층은 개인의 여유 있는 생활을 위한 선택으로 개인연금이 있다.
국민연금만으로 국민들의 완벽한 노후 보장이 어렵기 때문에 국가에서는 개인연금을 장려하는 차원에서 세제혜택을 제공하고 있다. 개인연금은 금융상품의 절세 성격 가운데 최고인 소득공제 혜택이 있다. 이렇게 나온 금융상품인 연금저축은 가입조건이 없고 납입기간은 5년, 연간 400만원 한도에서 납입액의 100%까지 소득공제가 가능하며 1800만원까지 납입이 가능하다. 만55세 이상에 10년 이상의 기간으로 나누어 연금을 수령하는 방식이다.
2층 구조에 있는 퇴직연금도 짚고 넘어가자. 근로자가 재직 중에 기업에서 보장하는 확정급여형(DB), 확정기여형(DC)가 있지만 개인형 퇴직연금(IRP)에도 관심을 가질 필요가 있다. 이는 퇴직이나 이직을 대비해 별도의 IRP계정을 만들어 연금을 관리하는 방식이다.
연금저축은 400만원 한도로 납입금액의 13.2%가 공제된다. 여기에 개인형 퇴직연금(IRP)를 가입할 경우 추가로 300만원이 공제된다. 두 상품을 모두 합쳐 최소 연 700만원에 대한 소득공제가 가능하다. 연 700만원(월 58만4000원)을 납입했을 때 연 92만4000원의 금액을 돌려받게 된다.
※당신이 부자가 되는 시간 <MONEY MEN>은 매일 오후 6시30분에 방송된다. 방송이 종료된 후에는 토마토TV(tv.etomato.com)을 통해 다시보기로 볼 수 있다.
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이 기사는 뉴스토마토 보도준칙 및 윤리강령에 따라 김기성 편집국장이 최종 확인·수정했습니다.
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