[뉴스토마토 명정선기자]
앵커: 은행 예금이 두 달 연속 줄었죠. 금융위기 이후 처음이라는 데 어떻게 봐야합니까?
기자: 네 우리·국민·신한·하나·기업은행 등 5대 시중은행의 총 수신은 지난해 말 779조995억원에서 지난달 말 769조5415억원으로 한달 새 9조5580억원이나 줄었습니다.
지난해 12월 시중은행 총수신이 1조9000억원 줄어든 데 이어 두 달째 감소입니다.
항목별로는 정기예금이 5조9182억원 급감해 감소 폭이 가장 컸습니다. 요구불예금은 1조5284억원으로 뒤를 이었습니다.
은행 수신이 두달 연속 줄어든 것은 글로벌 금융위기가 한창이던 2008년 12월, 2009년 1월에 이어 3년만에 처음입니다. 하지만 당시의 감소 폭은 이번만큼 크지 않았습니다. 2008년 12월에 8168억원, 2009년 1월에 1조9000억원 각각 줄었습니다.
올 1월 말 신한은행은 총수신이 5조원이나 줄었습니다. LG카드 우선주 상환자금 3조7000억원이 지난달 예금에서 빠져나간 것을 고려해도 수신이 1조3000억원이나 축소됐습니다.
우리은행은 정기예금이 1조5000억원, 요구불예금이 1조3000억원 가까이 감소했다. 이 은행은 지난해 12월에도 총수신이 1조5000억원 가량 줄었습니다. 기업은행의 지난달 총수신 감소액도 2조4000억원 가량입니다.
5대 은행 중 국민은행만 373억원이 증가해 유일하게 수신이 늘었습니다.
앵커: 9조 넘게 빠졌다는 건 좀 이례적인데 왜 그런 건가요?
기자: 은행 수신 감소는 눈덩이처럼 불어나는 가계대출과 실질소득 축소 여파로 분석됩니다. 예금을 깨 생활비로 충당하거나 빚을 갚는 사람이 많이 늘어났다는 의미입니다.
정부의 '2011년 가계금융조사 결과'를 보면 가구소득 평균은 지난해 6.3% 늘었지만 대출액은 14.1% 급증했습니다. 대출 원리금 상환액은 무려 22.7% 늘었습니다.
더구나 지난해 1년 만기 정기예금 금리는 고작 0.19%p 올라 연 4.09%에 불과했습니다. 가계대출 금리는 0.47%p 급등해 5.82%에 달한다. 예금을 깨 빚을 갚는 것이 유리해진 상황입니다.
채무 상환용 예금 깨기 정황은 대출 통계에서도 나타납니다.
지난해 매달 급증하던 가계대출이 새해 들어 크게 줄어 지난달 5대 은행의 가계대출 감소액이 무려 2조109억원에 달합니다.
앵커: 하지만 시중은행을 제외한 다른 금융기관의 대출은 계속 증가하는 추세죠?
기자: 네 맞습니다. 시중은행은 대출금리가 높아 여유자금이 없는 사람들은 또 돈이 필요할 경우 대출을 받을 수 밖에 없는데요. 금융당국 가계부채 대책으로 시중은행이 대출을 억제하다보니 반대로 저축은행으로 가계대출 수요가 몰렸습니다.
지난해 초 8조원대에 머물던 저축은행 가계대출 잔액이 불과 1년새 10조원에 육박하고 있는데요. 문제는 저축은행의 가계대출 금리 수준이 만만치 않다는 것입니다.
저축은행의 일반대출 금리는 지난해 16.02%로 집계됐습니다. 이는 2004년부터 통계를 집계한 후 가장 높은 수치입니다
특히 지난해에는 저축은행 대출금리가 연초부터 15%를 웃돌기 시작해 월별 수치로는 7월 17.50%로 역대 최고치를 기록했는데요. 이제 서민들은 생활고에 이자부담까지 이중고를 겪고 있습니다.
앵커: 자영업자 대출도 만만치 않죠?
기자: 네 맞습니다. 국민 신한 하나 우리은행 농협 등 5개 금융기관의 자영업자 대출 규모는 지난달 말 현재 102조8000억 원에 이르렀습니다. 지난해 말(92조8000억 원)보다 10조 원(10.8%)이나 급증해 처음으로 100조 원 선을 넘어섰습니다. 이 같은 증가율은 올해 1∼3분기 은행권 가계대출 증가율(4.2%)의 2.5배 수준입니다. 10조 원이라는 증가액은 지난해(4조1000억 원)와 비교하면 2배를 훨씬 넘는 규모입니다.
일자리를 찾지 못한 베이비부머 은퇴자들의 창업이 급증하면서 자영업자 대출이 100조 원을 넘어섰습니다. 최근 경기침체로 자영업대출 연체율이 급등하면서 자영업대출이 가계부채의 뇌관이 되는 것 아니냐는 걱정이 높아지고 있습니다.
마땅한 자금운용처를 찾지 못한 은행들은 지난해 말부터 자영업자를 대상으로 하는 신상품을 출시해 자영업자 대출 확대에 ‘다걸기’를 한 결과 올해 들어 자영업자 대출이 급증했습니다.
앵커: 경제상황을 보면 살림살이가 좋아지긴 어려울 거 같은데 이렇게 가다가는 빚을 갚지 못하는 경우가 많아지지 않을까요?
기자: 네 맞습니다. 시중은행도 그렇지만 특히 저축은행은 저신용 저소득인 취약계층이 주로 이용하는 곳이기때문에 상대적으로 부실화 위험도 높습니다.
게다가 저축은행 가계대출 급증과 함께 대출금리가 계속 오르고 있어 이자부담을 견디지 못하는 가계의 부실화 우려도 높아지고 있습니다. 금융당국으로서는 반갑지 않은 소식인데요. ‘
그런가하면 시중은행은 가계대출의 대부분을 차지하는 주택담보대출의 상당규모가 올해 만기가 돌아옵니다.
이자까지 냈던 사람들이 올해부터는 원금 상환 또는 원리금 분할 상환을 해야하는 상황인데요. 당국은 따라서 시중은행과 함께 저축은행 최근 대출이 크게 증가한 보험사의 대출까지 모니터링하겠다는 계획입니다.
앵커: 가계부채에 대한 전문가들의 의견은 어떤가요?
기자: 전문가들은 너무 확대 해석할 필요는 없다고 당부했는데요. 1월에는 설 연휴와 방학기간 등 계절적인 요인으로 통상 줄어드는 경향이 있다고 합니다.
또 지난달 증시가 강세를 보였다는 것을 고려하면 은행에서 빠져나간 자금이 반대로 주식시장으로 이동했을 가능성도 배제할 수 없다는 겁니다. 규모도 통상 1조원 정도가 아니라 9조원넘게 빠졌다는 부분도 일시적 요인이 컸을 것이라는 의견도 있었습니다.
하지만 1월 은행의 수신이 9조나 줄었다는 건 이례적이긴 합니다. 시중은행 관계자는 감소세가 심상치 않은 것은 사실인데 만약 불황 여파로 예금을 깨면서 수신이 줄어든 것이라면 그만큼 생활고에 시달리는 사람들이 많다는 것이라며 우려했습니다.
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