은퇴전문가들은 행복하고 여유로운 노후를 보내기 위해서 재무적 안정이 뒷받침돼야 한다며 연금을 통한 '노테크'가 필수라고 입을 모은다. 또 퇴직 이후 취미나 여가, 봉사활동 등 자신이 하고 싶은 것을 주도적으로 해야 노후에 자신의 삶에 대한 가치를 부여하고 보람을 느낄 수 있는 삶을 살아갈 수 있다고 설명하고 있다.
김진웅 NH투자증권 100세시대 연구소 수석연구원은 "자신의 노후는 스스로 책임져야 하는 사회가 도래했다"며 "이럴 때일수록 연금을 적극 활용해야 한다"고 강조했다. 그는 "연금 수령까지는 많은 시간이 걸린다"며 "저성장 저금리 시대에 과거처럼 수익을 내기 쉽지 않고 은행이나 보험사 등 금융회사들의 솔루션 제시에도 한계가 있는 만큼 자신이 선택한 연금 상품이 잘 운용되고 있는지 주기적으로 점검하는 등 수익을 낼 수 있는 툴을 만드는데 관심을 가져야 한다"고 덧붙였다.
또 김 연구원은 가입한 연금상품 유형별로 살펴보고 저성장·저금리 시대 수익구조를 재점검해야 할 필요가 있다고 전했다. 일단 연금이라고 하면 아직도 많은 사람들이 연금보험을 떠올리는 경우가 많다. 실제로도 연금상품 중에서 연금보험에 가입한 사람이 가장 많다. 하지만 최근 저금리 상황이 지속되면서 연금펀드로 금융소비자들의 관심이 점차 옮겨가고 있다.
연금보험이나 연금신탁의 경우 자산운용의 안전성에 초점이 맞춰져 있기 때문에 수익률 변동이 크지는 않은 대신 수익률이 상대적으로 낮을 수 밖에 없다. 반대로 연금펀드는 수익성이 주목적이기 때문에 변동성이 크고 원금손실이 발생할 수도 있어 장기적인 관점에서 분산투자가 이뤄져야 목표 수익을 얻을 확률이 높아진다.
또 연금보험은 정기적으로 연금보험료를 납입해야 하지만 연금펀드는 시황에 따라 투자시점을 결정해 자유로운 납입이 가능하다. 김 수석연구원은 연금의 수령시기와 방법, 예상연금액 등을 확인해 볼 필요가 있다고 조언했다. 이는 실제 언제부터 얼마나 연금액이 나오는 지 제대로 알고 있지 못하는 경우가 대부분인데 '통합 연금포털'을 활용하면 이 같은 정보들을 간단히 확인해 볼 수 있다.
한편 지금까지 노후대비의 1차 책임은 개인에게 주어졌지만 고령화 속도가 빠른 만큼 발상을 전환해 사회 모두의 책임이라는 인식을 공유해야 한다. 정부가 지금까지는 공무원연금 개혁에 몰두했지만 이제 4대 사회보험 내실화는 물론 사회안전망 확충 등의 노력이 필요하다는게 김 연구원의 의견이다.
김 수석연구원은 "50대 이상은 은퇴 준비가 제대로 안됐다"며 "앞으로도 노인 인구가 급증하면서 사회적 숙제가 될 가능성이 큰 만큼 국가의 역할이 중요하다"고 말했다. 또 "과거보다 중산층이 얇아지고 지금 많이 안 좋다"며 "국가 경제 측면에서 중산층 해체에 따른 충격을 완화하려면 은퇴설계에 있어서도 중산층에 집중되는 정책을 펴야 한다"고 아쉬움을 나타냈다.
김진웅 NH투자증권 수석연구원이 서울 합정동 뉴스토마토에서 열린 제4회 해피투모로우에서 연금소득 수익모델 재점검 방법에 대해 설명하고 있다. 사진/뉴스토마토
박민호 기자 dducksoi@etomato.com
이 기사는 뉴스토마토 보도준칙 및 윤리강령에 따라 김기성 편집국장이 최종 확인·수정했습니다.
ⓒ 맛있는 뉴스토마토, 무단 전재 - 재배포 금지