국민은행, 국내 최초 '연체 정상화 예측모형' 개발

연체대출 정상화 가능성 예측

[뉴스토마토 문지훈 기자] 국민은행은 국내 은행 중 최초로 연체 대출의 정상화 가능성을 예측하는 '연체 정상화 예측모형'을 개발했다고 27일 밝혔다.

 

이 모형은 국민은행이 지난 2년여간 내부 여신거래정보와 연체고객의 특성을 분석해 개발됐다.

 

연체 정상화 예측모형은 대출이 연체될 경우 고객의 금융거래 이력과 상환능력, 대출상품의 특성 등을 종합적으로 분석해 향후 정상화 가능성을 예측한다. 연체여신의 회수 난이도에 따라 여신을 1~10등급으로 분류한 뒤 여신관리 과정에서 소요될 예상비용을 추정해 회수가 예상되는 금액을 자동으로 산출하는 방식이다.

 

특히 회수가능성을 개인·기업대출뿐만 아니라 특수채권까지 예측해 은행 건전성 관리 전반에도 활용할 수 있다.

 

또 국민은행은 이를 활용한 고객별 맞춤 관리가 가능해져 무분별한 연체독촉 활동이 줄어들 것으로 기대하고 있다. 연체발생 시 우량 및 악성 채권을 분류해 차별화된 관리를 추진할 수 있기 때문이다. 국민은행에 따르면 연체발생 여신의 약 70%가 5일 이내 정상화 되는 우량채권이고 30일 이상으로 전이되는 악성채권은 3% 수준이다.

 

예를 들어 고객의 사정에 의해 잠시 연체가 발생할 경우 독촉을 최소화하면서 자진 상환을 유도할 수 있다. 향후 정상화 가능성이 높은 고객에게는 경매나 소송 등의 법적인 추심활동을 일정기간 유예해 연체에 따른 부담 경감이 가능하다.

 

국민은행은 이를 통해 연체채권 관리 역시 고객중심으로 전환하고 고객과 상생할 수 있는 포용적인 여신문화를 만든다는 계획이다.

 

이용덕 국민은행 부행장은 "지금까지 연체관리는 고객의 재활보다 은행의 건전성에 중점을 두고 일률적으로 수행된 부분이 있었다"며 "이 모형을 통해 연체에 대한 고객의 부담과 걱정을 덜 수 있도록 여신관리의 모범을 보이고 고객과 더욱 소통하는 은행으로 거듭 나겠다"고 말했다.

사진/국민은행

 

문지훈 기자 [e-mail]

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