[뉴스토마토 윤석진기자] 사회초년생의 경우 고액의 종신보험이나 변액보험 보다는 적은 보험료로 가입이 가능한 보장성 보험을 우선 가입하는 것이 유리하다.
은행거래를 여러 은행으로 나누기보다 한 곳을 자신의 주거래 은행으로 정해 집중거래를 하는 것이 좋고, 신용카드 대신 자신의 예금범위 내에서만 결제할 수 있는 체크카드를 쓰는 것이 합리적인 소비를 할 수 있는 지름길이다.
금융감독원이 30일 국민들이 일상적인 금융거래 과정에서 알아두면 유익한 '사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지'를 선정해 안내했다.
먼저 사회초년생은 보험에 가입할 때 자신의 소득을 고려해서 신중하게 할 필요가 있다.
아직 소득이 적고 향후 결혼자금이나 주택자금 등 목돈을 마련해야 하기 때문이다. 따라서 고액의 보험상품 보다는 실손의료보험이나 정기보험, 상해보험, 건강보험 등 보장성 보험에 우선 가입하는 것이 좋다.
아울러 급여통장, 적금가입, 펀드 가입, 카드발급, 통신·카드결제 등 자동이체, 인터넷뱅킹 등 은행거래를 여러 은행으로 나눠서 하기보다 한 곳을 정하는 것이 사회초년생에게 유리하다.
은행들이 고객의 거래실적에 따라 우수고객으로 선정하고 대출과 환전, 자금이체 등 금융거래 시 우대금리 및 수수료 감면 등 다양한 혜택을 제공하기 때문이다.
사진/뉴시스
주거래 은행을 정할 때는 자신이 앞으로 많이 이용할 금융 서비스에 대한 혜택뿐만 아니라 이용 편의성 등을 종합적으로 고려할 필요가 있다. 이미 개설한 은행 자동이체 계좌를 다른 은행으로 옮기고자 할 때는 '파인'에 들어가 '페이인포'나 '어카운트인포'를 클릭하면 자동이체 계좌이동이 가능하다는 점도 기억해야 한다.
또 이제 막 사회생활을 시작하는 사회초년생은 신용카드보다 체크카드를 이용하는 편이 유리하다. 체크카드는 신용카드와 달리 대출 기능이 없고 원칙적으로 자신의 예금범위 내에서만 결제가 가능하다. 합리적인 소비를 하기에 유리한 구조인 셈이다.
반면, 신용카드는 꼭 필요한 소비 이상으로 충동적인 소비를 할 가능성이 있으며, 이용이 편리한 카드론이나 현금서비스는 최고 20%대의 고금리 대출이기 때문에 대출시 연체자가 될 위험성이 증가하고 연체 시에는 신용등급에도 악영향을 줄 수 있다.
사용실적에 따른 소득 공제율이 신용카드의 2배인 점도 체크카드의 장점이다. 가령, 총급여 25% 초과 시 소득공제율의 경우 체크카드는 30%, 신용카드는 15%(300만원 한도)다.
신용등급에 관심을 기울일 필요도 있다. 개인 신용등급은 금융거래에 있어서 신분증과 같다. 은행 등 금융회사는 대출신청 시 고객의 신용등급을 기초로 대출 가능 여부를 심사하고, 대출금리와 대출한도도 차증 적용한다. 따라서 사회생활과 함께 수시로 자신의 신용등급을 확인하고 관리하면 좋다.
개인 신용등급은 1년에 3회까지 인터넷을 통해 신용평가기관에서 무료로 확인할 수 있다.
신용평가 사이트는 나이스지키미(https://www.credit.co.kr), 올크레딧(http://www.allcredit.co.kr), 싸이렌24(http://www.siren24.com) 등이 있다.
아울러 대출금, 카드사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체하지 않고 성실하게 상환·납부하는 등 정상적인 금융거래를 많이 하면 신용등급이 상승한다는 점도 잊지 말아야 한다. 반면, 대출금의 연체, 신규대출 및 대출건수 증가 시 신용등급이 하락하게 된다.
이때 대출이나 카드사용 등 금융거래 실적이 많지 않은 사회 초년생들은 대부분 4~6등급을 받게 되는 데, 휴대폰 요금 성실 납부 등을 신용조회회사(CB)에 꾸준히 제출할 경우 신용가점을 받을 수 있는 만큼, 이를 적극 활용할 필요가 있다.
이 밖에도 파인에 접속해 ▲금융정보 활용 습관 기르기 ▲저축을 통해 종잣돈 모으기 ▲현금서비스 자제하기 등의 요령이 있다.
윤석진 기자 ddagu@etomato.com
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