[뉴스토마토 허지은 기자] 새마을금고가 지난해 7월 대규모 예금 인출(뱅크런) 사태를 겪은 이후 강도 높은 혁신안을 내놓았지만 연체율 개선에는 실패한 것으로 나타났습니다. 부동산 경기 침체와 고금리 장기화로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 우려가 커지고 있기 때문입니다.
새마을금고 연체율 6% 수준
1일 금융권에 따르면 새마을금고의 지난해 말 연체율은 5~6%대로, 4%대 진입에 성공하지 못했습니다. 지난해 7월 행정안전부는 새마을금고 연체율 개선을 위한 특별 대책을 발표하면서 연내 연체율을 전년 말 수준인 4% 이하로 낮추겠다고 밝혔는데요.
새마을금고 내부 사정에 정통한 금융권 관계자는 "연말 연체율은 발표된 6월 수준과 비슷한 규모"라며 "4%대에 진입하지는 못했다"고 밝혔습니다. 행안부 발표에 따르면 지난 6월 말 기준 새마을금고 연체율은 6.18%였습니다.
새마을금고의 연체율은 1~2%대를 유지하다가 2022년부터 오르기 시작했습니다. 2022년 말 3.59%를 기록했고, 지난해 5월 6%대를 넘어섰습니다. 금융감독원에 따르면 지난해 상반기 기준 새마을금고를 제외한 상호금융권의 평균 연체율은 2.80%입니다. 이마저도 2022년말보다 1.28%포인트 오른 수치로, 금감원은 상호금융권 연체율 관리에 나선 상황입니다.
새마을금고 연체율 상승과 지역 금고 부실대출 발생으로 인한 폐업 등으로 새마을금고 전체 뱅크런 사태가 발생하기도 했습니다. 7월 정부가 급히 수신 잔액 관리를 위해 예금 재예치 고객에 대한 비과세 혜택을 적용하기로 하는 등 관리 대책을 발표하면서 뱅크런은 잦아들었는데요. 그럼에도 수신잔액 감소세는 두드려졌습니다. 새마을금고의 6월말 기준 수신잔액은 259조4000억원이었는데요. 9월말엔 246조546억원으로 13억3454만원 줄어든 것입니다.
김성렬 새마을금고 경영혁신자문위원장이 지난해 11월14일 서울 종로구 정부서울청사에서 새마을금고 경영혁신안 관련 합동 브리핑을 하고 있다. (사진=뉴시스)
하반기 금리인하에 기대
새마을금고는 올해 금리인하가 이뤄지면 자연히 연체율도 내려갈 것으로 기대하고 있습니다. 다시 말해 새마을금고가 지난해 연체율 목표치 도달에 실패했던 것은 고금리 기조가 유지되고 부동산 시장 불황이 지속됐기 때문이라는 설명인데요.
새마을금고 관계자는 "연체가 해소되려면 건설 사업이 빨리 마무리되거나 대출을 다른 금융기관에 넘겨야 하지만 요즘 부동산 경기 악화로 사업이 진행되지 않고 있다"며 "연체율을 낮추기가 쉽지 않은 여건이었다"고 말했습니다. 그러면서 "하반기 금리인하가 이뤄지면서 유동성이 회복되고 부동산 경기가 개선되면 연체율이 내려갈 것"이라며 "실제로 시장금리가 내려가고 있어 거시적 환경이 긍정적으로 바뀔 것으로 기대된다"고 전했습니다.
정부가 사업성 없는 사업장에 대한 정리를 시사한 것도 새마을금고중앙회가 기대하고 있는 부분입니다. 이복현 금융감독원장은 지난 12월 금융지주 이사회 의장과 간담회를 갖고 "사업성이 미비하거나 자산 감축 등 특단의 조치 없이 현재 재무적 영속성에 문제가 있는 건설사·금융사에 대해선 기본적으로 시장 원칙에 따라 자구 노력·손실 부담 등 자기책임원칙에 따른 진행이 불가피하다"고 밝힌 바 있는데요. 새마을금고중앙회 관계자는 "정부가 사업성 없는 사업장 정리를 일시적이 아닌 질서있게 꾸준히 해나간다면 지금 새마을금고 연체율은 극복가능할 것"이라고 전했습니다.
태영건설발 리스크 촉각
하지만 이러한 노력에도 불구하고 연체율이 낮아지기는 쉽지 않아 보입니다. 부동산 업황 악화와 부동산 PF 부실 우려는 새해에도 이어지고 있어서입니다. 시공능력 16위 업체인 태영건설은 지난 28일 워크아웃(기업개선작업)을 신청했습니다.
태영건설이 PF 대출 보증채무를 지고 있는 사업장 수는 121곳, 대출 보증 규모는 9조1816억원에 달합니다. 금융위원회 발표에 따르면 태영건설 관련 위험노출액은 4조5800억원 규모입니다. 산업은행은 최근 태영권설 금융채권자협의회 소집 통보를 보냈고, 오는 11일 협의회에서 정확한 채권단 규모와 채권액이 확정될 예정입니다.
전문가는 부동산 악재가 금융권 연체율 상승을 불러올 것으로 전망했습니다. 서지용 상명대 경영학과 교수는 "새마을금고 등 부동산 PF 대출에 물린 금융사들이 많다"며 "경기 하강 국면에서 자산가치, 부동산 가치가 하락하면서 금융기관 연체율은 상승할 것"이라고 경고했습니다.
이어 새마을금고에 대한 행안부의 관리 미흡을 지적하며 금융당국의 직접적인 감독이 필요하다고 주장했습니다. 서 교수는 "연체율을 관리하기 위해서는 얼마나 적극적으로 채권을 회수할 것인가가 관건인데 행안부나 새마을금고가 특별한 대책이 없는 것 같다. 경기가 좋아지기만 기대하는 것"이라고 평가했습니다. 그러면서 "새마을금고는 금융당국 규제를 받지 않고 있기 때문에, 금융당국에 관리·감독권을 이관해야 한다"며 "금융소비자가 출자하는 형태로 새마을금고를 이용하고는 있지만, 사실상 예금이기 때문에 현 상황에서는 금융소비자 피해가 불가피하다"고 촉구했습니다.
하지만 새마을금고에 대한 감독권을 이관하는 문제는 추진 동력을 잃어가는 모습입니다. 새마을금고 경영혁신자문위원회는 11월 혁신안을 발표했는데요. 감독권한을 금융위원회로 옮기는 내용은 빠졌습니다.
감독권 이관을 위해서는 법 개정 절차도 필요하지만 4월 총선 이후에야 논의가 가능할 것으로 보입니다. 금융당국 관계자는 "총선이라는 큰 이슈가 있어 감독권 이관에 대한 법 개정을 논의하려면 4월은 지나 새 국회에서나 가능할 것"이라면서도 "새롭게 구성된 국회가 새마을금고 감독권 문제에 얼마나 관심을 보일지는 알 수 없다"고 전했습니다.
새마을금고 전경. (사진=뉴시스)
허지은 기자 hje@etomato.com