[뉴스토마토 박진아 기자] 정부가 청년과 신혼부부를 대상으로 최대 50년 만기 초장기 정책 모기지(주택담보대출) 상품을 출시하기로 하면서 내 집 마련을 꿈꾸는 젊은층의 기대감이 커지고 있다. 50년짜리 정책 모기지가 나오면 시중은행도 따라갈 가능성이 크기 때문에 각종 규제로 주택 구입 자금 조달에 어려움을 겪었던 실수요자들 역시 관심이 높은 상황이다.
1일 금융권에 따르면 정부는 청년·신혼부부를 위한 최장 50년 만기의 초장기 정책 모기지 상품을 오는 8월 출시할 계획이다. 현재 대표적인 정책 모기지 상품인 한국주택금융공사의 보금자리론은 40년 만기가 가장 길다. 이를 50년까지 늘리겠다는 구상이다.
최대 50년 만기 정책 모기지가 나오면 시중은행들도 상품 출시를 검토할 것으로 예상된다. 이미 시중은행은 올해부터 대폭 강화된 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 우회하는 방편으로 기존 30~35년이었던 주담대 만기를 40년으로 늘렸다.
대출만기가 길어지면 매달 은행에 갚아야 하는 원리금이 줄어들고 총부채원리금상환비율(DSR) 규제로 줄어든 대출 한도는 늘어나는 효과가 있다. 연간 소득에서 원리금 상환액이 차지하는 비율인 DSR이 낮아지기 때문이다.
예를 들어 연소득 5000만원인 청년이 시세 9억원짜리 아파트를 50년 만기 주택대출(금리 연 3.85%, 원리금 균등상환 방식, DSR 40%·LTV50% 적용)로 구입할 때 빌릴 수 있는 대출 한도는 4억4340만원이다. 같은 조건으로 30년 만기 주담대를 이용할 경우 대출 한도는 3억5550만원으로 50년 만기 상품보다 8790만원 적다.
원리금 상환 부담이 줄어드는 효과도 있다. 이 청년이 50년 만기 상품을 이용할 경우 연간 상환해야 할 원금은 887만원이다. 하지만 30년 만기 이용 시 원금은 1185만원에 달한다. 50년 만기와 비교하면 원리금 부담도 298만원 줄어든다. 금리 상승기 차주들의 상환 부담을 낮추는 데 도움이 되는 방법이기도 하다.
대출기간이 늘면서 부담해야 할 이자가 그만큼 늘 수 있다는 우려도 있다. 이 청년이 50년 만기로 주택 구입에 나설 때 연간 지불해야 하는 총 대출이자는 1113만원인 반면, 30년 만기로 빌리면 815만원이다. 대출기간이 늘면서 대출이자도 298만원 늘어난 꼴이다.
다만 50년 만기 상품을 이용해도 실제 만기까지 대출을 유지하는 경우는 극히 드물다는 게 은행측의 설명이다. 은행권 관계자는 "일반적으로 주담대는 전액을 기간에 맞춰 상환하기 보다 그때그때 상황에 맞춰 대출 상품을 갈아타거나 중도상환을 해버리는 경우가 많다"고 말했다.
서울 시내의 한 은행에 게시된 주택담보대출 안내 문구. (사진=뉴시스)
박진아 기자 toyouja@etomato.com