<은행 등 주요 금융기관에서 출시한 금융상품 가운데 소비자들에게 인기를 끌고 있거나 각 금융기관에서 주력으로 내세운 유망 금융상품을 소개합니다.>
[뉴스토마토 이종용기자] 한국은행의 기준금리가 사상 최저치인 연 2.0%로 떨어졌다. 이제는 은행 예금 이자를 받아 세금을 떼고 나면 남는 게 없는 '초저금리' 시대다.
저축으로 돈을 모아온 월급쟁이들의 생활도 팍팍해졌다. 은행권에서는 3% 이상의 이자를 주는 예·적금 상품이 자취를 감췄다. 한국은행에 따르면 올해 9월 말 기준 전체 예금 가운데 3% 미만대의 금리를 주는 예금이 차지하는 비중이 99%에 육박했다.
시중은행보다 1~2%포인트 금리를 더 얹어주는 저축은행으로 눈길을 돌려볼까 하다가도 몇군데 없는 영업점을 찾아가기 쉽지 않다. 인터넷뱅킹이나 모바일 앱이 활성화되지 않은 것도 걸림돌이다.
주식 투자도 망설여진다. 10월 중 코스피는 한때 1900선이 붕괴되더니 지금은 겨우 1900선에 턱걸이하고 있다. 최저치 수준으로 또 다시 추락하느냐 반등을 시도하느냐 전망이 불투명하다.
다시 시중은행으로 돌아와보자. 원금을 보장하는 은행의 특성을 그대로 유지하면서 일정 조건을 충족하면 최고 10% 수준의 고금리를 받을 수 있는 주가지수연동예금(ELD)에 눈길이 간다.
ELD는 원금의 대부분은 예금 등에 투자하고 나머지 소액부분을 위험이 높은 파생상품에 투자해 수익을 돌려주는 상품이다. 원금이 보장되고 수익률이 주가지수 등 기초지수상승률에 따라 결정된다.
대부분 ELD 상품은 미리 정한 구간에서 움직이면 수익률이 극대화하지만 특정 기준을 넘어설 경우 수익률이 낮은 수준에서 확정된다. 앞으로 주가가 오를 것으로 예상하는 고객은 상승장에서 수익이 나는 ELD 상품을 고려할 수 있다.
ELD는 대부분 출시 이후 보름 정도 한시적으로 판매된다. 그래서 11월 중반까지 가입자를 모집하고 있는 시중은행의 ELD를 모아봤다. 연 3~5% 수준의 실질적인 수익을 기대하고 있는 고객들은 관심을 가질만 하다. 물론 상품 출시 자료를 꼼꼼히 챙겨야 하는 것은 필수다.
▶신한은행
-세이프지수연동예금(프리미어) KOSPI200 양방향형 14-17호(1.5년)
총 2.00%를 보장하는 1.5년 만기 예금상품. 코스피200이 장중기준 20% 초과 상승하거나 20% 초과 하락한 적이 없는 경우 최고 총 6%의 수익을 제공한다. 만기지수 결정일까지 장중기준 한번이라도 20% 초과 하락하거나 상승한 경우 총 2.00%(연1.34%)로 금리가 확정된다. 모집기간은 2014년 11월 5일까지.
-세이프지수연동예금(프리미어) KOSPI200 양방향형 14-17호(1년)
연1.00%를 보장하면서 코스피200이 장중기준 15% 초과 상승하거나 15% 초과 하락한 적이 없는 경우 최고 연 5.05%의 수익을 제공한다. 만기지수 결정일까지 장중기준 한번이라도 15% 초과 하락하거나 상승할 경우 연1.00% 금리가 확정. 모집기간은 11월 5일까지.
-세이프지수연동예금(프리미어) KOSPI200 안정상승형 14-17호(1년)
연 1.00% 수익을 보장하면서 코스피200이 장중기준 15% 초과 상승한 적이 없고 만기지수가 기준지수 대비 상승한 경우 최고 연 7.75%의 수익을 제공한다. 만기지수 결정일까지 장중기준 한번이라도 15% 초과 상승한 적이 있는 경우 연 1.50%, 만기지수가 기준지수 대비 같거나 하락할 경우 연 1.00% 금리 확정. 모집기간은 2014년 11월 5일까지.
-세이프지수연동예금(프리미어) KOSPI200 쿠폰적립식 조기상환형 14-17호(3년)
원금 보장하는 3년 만기상품. 예금기간 동안 매 6개월마다 조건 충족한 영업일수만큼 수익률을 적립해 최대 연 6.0% 수준으로 상환된다. 기초자산 종가가 기준지수 대비 ▲98% 미만인 경우 연 0% ▲98%이상~110% 미만인 경우 연 3.0% ▲110% 이상인 경우 연 6.0% 수준을 지급한다. 6개월마다 조기상환평가일에 조기상환이 되지 않는 경우 예금만기에 상환된다. 모집기간은 2014년 11월 5일까지.
▶외환은행
-BEST CHOICE 정기예금14-16차 제607호 안전하락형
연 0.6%를 보장하는 1년 만기 예금상품. 코스피200 지수의 변동에 따라 수익률이 결정된다. 기준지수 대비 만기지수가 같거나 하락한 경우 연 3.1%의 만기이율을 지급하고 기준지수 대비 만기지수가 상승한 경우 연 0.6% 지급한다. 판매기간은 2014년 11월 10일까지.
-BEST CHOICE 정기예금14-16차 제608호 안정상승형
원금을 보장하면서 기준지수 대비 만기지수가 하락한 경우 연 0.0%, 기준지수대비 만기지수가 같거나 상승한 경우에는 최고 연 5.0% 지급. 다만 기준지수 결정일 이후부터 만기지수결정일까지 장중 지수가 한번이라도 기준지수대비 15% 초과 상승할 경우 연 2.8% 확정. 판매기간은 2014년 11월 10일까지.
-BEST CHOICE 정기예금14-16차 제609호 안정상승형
수익률 범위가 연 1.7~4.9%인 1년 만기 예금상품. 기준지수 대비 만기지수가 하락할 경우 연1.7%, 기준지수대비 만기지수가 기준지수 이상일 경우 최고 연 4.9% 지급. 다만 만기지수결정일까지 장중 지수가 한번이라도 기준지수 대비 15% 초과 상승하면 연 1.7%로 수익률 확정. 판매기간은 2014년 11월 10일까지.
-BEST CHOICE 정기예금14-16차 제610호 안정상승형
1.5년 만기 예금상품. 수익률 범위가 총 2.82~7.62%. 기준지수 대비 만기지수가 하락하면 만기이율은 총 2.82%, 기준지수 대비 만기지수가 기준지수 이상일 경우 최고 7.62%(연 5.08%) 지급. 만기지수결정일까지 장중 지수가 한번이라도 기준지수 대비 15% 초과 상승하면 2.82%(연1.88%) 확정. 판매기간은 2014년 11월 10일까지.
▶대구은행
-Rich지수연동예금14-52호(코스피200지수) 상승형
만기 해지할 경우 원금을 보장하면서 코스피200지수 상승률에 따라 지수연동이율을 제공한다. 만기지수결정일까지 장중가를 포함해 지수하락을 제외하고 한번이라도 20% 초과 상승한 적이 없는 경우 최고 15% 지급. 장중가를 포함해 한번이라도 20% 초과 상승한 적이 있는 경우 연 0.0%. 모집기간은 2014년 11월 14일까지. 영업점 가입만 가능.
-Rich지수연동예금14-51호(코스피200지수) 상승복합형
만기지수결정일까지 장중가를 포함해 한번이라도 20% 초과 상승한 적이 없는 경우 최고 연 7.0% 지급. 만기지수가 기준지수 보다 하락하거나 장중가를 포함해 한번이라도 20% 초과 상승한 적이 있는 경우 연 0.0%. 모집기간은 2014년 11월14일까지. 영업점 가입.
-Rich지수연동예금14-53호(코스피200지수) 범위형
마찬가지로 원금보장 상품. 코스피200지수 변동률에 따라 최저 연 0.0~3.5%의 지수연동이율 제공. 만기지수가 기준지수 대비 5% 초과 하락하거나 15% 초과 상승할 경우 연 0.0% 이자 확정. 만기지수 변동률이 -5% 이상~15% 이하인 경우 연 3.5% 수익을 지급한다. 모집기간은 2014년 11월 14일까지. 영업점 가입.
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