[뉴스토마토 신수정 기자] 홈플러스 회생절차에 보험·카드·저축은행 등 제2금융권 자금 8100여억원이 묶인 것으로 나타났습니다. 홈플러스가 2000억원 규모의 긴급운영자금(DIP)을 확보하며 가까스로 파산을 피했지만, 회생채권과 부동산 리츠(REITs) 투자 등이 금융사들의 자산건전성을 압박하면서 충당금 부담과 유동성 리스크는 당분간 이어질 전망입니다.
22일 금융권에 따르면 홈플러스 회생계획안에 반영된 총 채무액은 2조2700억원입니다. 이 가운데 보험·카드·저축은행 등 제2금융권 익스포저는 확인된 규모만 8100여억원에 달하는 것으로 추산됩니다. 업권별로 보험사는 대출채권과 회사채, 카드사는 구매전용카드채권, 저축은행은 점포 리츠와 부동산 신탁 투자 등에 각각 노출돼 있습니다.
보험업권은 홈플러스 대출채권이 회생채권으로 분류되면서 사실상 부실채권(NPL)으로 전환된 점이 가장 큰 부담입니다. 부실채권비율 상승과 함께 대손충당금 적립이 불가피해 지급여력(K-ICS) 등 건전성 지표에도 영향을 줄 수 있기 때문입니다.
금융감독원도 최근 보험사 대출채권 건전성 자료에서 "홈플러스 기업회생절차로 관련 대출채권을 전액 고정으로 분류했다"고 별도 주석을 달며 영향을 공식 언급했습니다. 업계 최대 익스포저를 보유한 메리츠화재의 홈플러스 관련 위험노출액은 지난해 말 기준 2807억7000만원입니다.
카드업계도 긴장을 늦추지 못하고 있습니다. 회생계획안상 기업구매전용카드채권과 매입채무유동화채권 규모는 4811억원으로, 롯데카드 2286억원, 현대카드 2245억원, 신한카드 280억원 등이 포함됩니다.
구매전용카드는 카드사가 협력업체에 납품대금을 먼저 지급한 뒤 홈플러스로부터 이용대금을 회수하는 구조여서 회생절차가 장기화될 경우 채권 회수 지연 가능성이 있습니다. 카드사들은 대금 지급 보류와 상계권 행사 등을 포함한 컨텐전시 플랜을 유지하며 회생 진행 상황을 예의주시하고 있습니다.
저축은행업권 역시 홈플러스 점포를 기초자산으로 한 리츠와 부동산 신탁 투자에 700억원가량 묶인 것으로 파악됩니다. 점포 리츠 투자만 476억원 규모이며 대부분 후순위 담보대출이나 보통주 투자여서 손실 위험이 상대적으로 큽니다. 업계는 홈플러스 파산이 현실화될 경우 해당 투자자산을 고정이하여신으로 재분류하고 추가 충당금을 적립해야 할 가능성도 배제하지 않고 있습니다.
금융권 관계자는 "DIP 지원으로 당장의 파산은 피했지만 채권 회수 불확실성은 여전하다"며 "회생계획에 따른 변제율과 자산 매각 결과에 따라 보험·카드·저축은행의 실제 손실 규모도 달라질 것"이라고 말했습니다.
홈플러스 간판. (사진=뉴시스)
신수정 기자 newcrystal@etomato.com