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박한나

변액보험이란?

"단기 해지시 환급률 낮아 주의 필요"

2020-07-02 18:22

조회수 : 955

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사진/KB국민은행

변액보험은 계약자가 납입한 보험료의 일부를 주식이나 채권 등 펀드에 투자하고 투자실적에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분해 주는 실적배당형 생명보험상품입니다. 변액보험은 투자상품 및 펀드운영과 보험상품의 특성이 결합된 상품입니다.

변액보험상품은 크게 보장성, 저축성, 유니버셜 기능이 있는 상품으로 분류됩니다. 세부적으로 살펴보면, 변액종신보험은 변액 보장성보험으로 펀드운용을 통해 사망 보험금을 높이는 목적으로 가입합니다. 변액연금보험은 변액 저축성보험으로 펀드운용을 통해 안정적인 노후 대비를 위한 연금액을 높이는 목적으로 가입합니다. 변액유니버셜보험 보장성형태와 저축성형태 두 가지가 있으며, 유니버셜기능이 있어서 자유로운 보험료 입출금이 가능합니다. 

변액보험은 가입시 보험상품과 투자형상품(펀드)의 특징을 함께 고려해야 합니다. 보험의 특성상 보험료에서 위험보험료와 사업비가 차감된 나머지 금액만 펀드에 투입되므로 단기 해지시 환급률이 매우 낮을 수 있습니다. 납입한 보험료의 원금에 도달하기 위해서는 최소 7년에서 10년의 기간이 걸릴 수 있습니다.

그러나 장기 유지시에는 사업비가 펀드 등 여타 금융상품 보다 적어지기 때문에 수익확보에 유리할 수 있습니다. 10년 이상 유지시에는 세제혜택을 받을 수 있습니다. 다만 연금전환특약이 부가된 변액종신보험은 연금보험인 저축성보험으로 오인하지 않아야 합니다. 변액종신보험은 기본적으로 보장성보험임을 기억해야 합니다.

변액보험 가입자는 보험사가 정한 방법에 따라 한 개 이상의 펀드를 선택해야 하며, 여러개를 선택한 경우에는 펀드별 투입비율을 설정 가능합니다. 또 시장상황에 따라 필요한 경우에는 계약자는 회사가 정한 방법에 따라 펀드변경 및 펀드별 투입비율 변경을 신청할 수 있습니다. 최근 모바일 서비스 발달로 카카오톡, 보험사앱 등을 통해 수익률 확인이나 펀드변경이 즉시 가능합니다. 
 
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