(실전재무설계)화물차 운전자의 들쑥날쑥 수입…안정성 만들어줘야

수입의 변동이 발생하는 직업이라면 그에 따른 맞는 플랜이 필요하다.

 

경기도에서 25톤 화물차로 물류업종에 종사하는 K씨는 최근 고민이 많다. 이유는 적지 않은 수입임에도 수입에 대한 불암감을 적지 않게 느끼고 있다. 5년 전 이혼으로 딸아이와 함께 생활을 하고 있는데다가 올해 들어 딸아이가 고등학생이 되면서 주변에서 들리는 사교육과 대학자금에 대한 이야기도 더 이상 남 얘기가 같지 않아 더욱 걱정거리가 늘고 있는 상황에서 상담을 요청했다. 

 

K씨는 화물차 지입 운전을 하고 있다. 직업 특성상 최근 주 5일, 52시간 근무로 방침이 바뀌면서 일하는 시간과 근무일에 따라 수입이 껑충 뛰어 오르는 운전자에겐 수입이 제법 줄어들 수밖에 없었다. 평균 1일 근무에 20만~25만원 정도 수입을 올리고 있었지만 주 5일제로 묶이면서 월 500만원 내외의 수입이 되어 버렸다. 여기에 최근 직장동료가 운전 중 사고를 당해 입원 치료를 받는데 근무일이 모자라 수입이 크게 줄어드는 것을 목격한 후에는 걱정이 더 커져 버렸으니 상담을 받지 않을 수가 없었다. 

 

K씨의 수입 대부분은 생활비와 교육비로 지출되고 있는 상황이었다. 대형 화물차의 특성상 차량을 구입할 때 드는 비용이 워낙 커 여전히 매달 70만원 정도 원리금을 갚는 중이었다. 또 정상적으로 살림을 꾸리는 삶이 아니다 보니 잦은 외식 등으로 인한 생활비 지출이 큰 비중을 차지하고 있었다. 딸아이의 보습학원 비용도 월 60만원 정도가 나가는 상황이다.

 

저축 등 금융상품과 투자 명목으로 나가는 부분은 청약저축 10만원, 보장성 보험료 20만원, 적금 30만원이 전부였고, 확인되지 않는 지출이 월 45만원 정도로 파악됐다. 

 

K씨는 이번 상담을 통해서 변동성이 큰 수입 때문에 생기는 문제와, 유사 시 수입을 대체할 만한 방법을 마련하고자 했다. 나아가 딸아이의 대학자금과 은퇴자금 준비를 해결할 방법을 알고 싶어 했다.

 

K씨의 수입 패턴과 지출 우선순위를 파악하고 그 순위에 따른 자산을 배분하는 것을 우선했다. 기본적으로 생활비의 10%인 20만원 정도를 관심을 갖고 줄여보기로 했다. 이 정도 절약은 지출을 기록하는 것만으로도 충분히 가능하다. 변동성이 큰 월수입 특성에 대비하기 위해서는 수입의 10% 수준을 매월 별도의 계좌에 적립하는 초단기 저축 겸 비상금을 마련했다.

 

불의의 사고에 대비하기 위해 보장성 보험 리모델링을 통해 수입과 직결되는 교통사고 발생 시 충분한 보장을 받을 수 있는 운전자 전용 플랜을 적용하기로 했다. 운전자 전용 플랜은 교통사고가 발생할 경우, 입원 유무와 부상 정도에 상관없이 기본적으로 목돈이 나오는 보장과 넉넉한 입원일당 보험금 지급으로 휴업에 따른 수입 손실을 커버할 수 있도록 했다.

 

자녀의 대학자금 준비는 실제 사용할 시기가 길게 남아 있지 않기 때문에 은퇴자금과 함께 만들기로 했다. 대학자금으로 쓰고 나면 남는 금액은 은퇴보장에 사용할 수 있도록 변액연금에 월 75만원을 투자하기로 하고, 대학자금은 중도인출 등을 활용해 사용키로 했다.

 

지입 운전자가 갖는 수입의 불안정을 비상금과 보장성 보험으로 준비하고 자녀의 대학자금과 은퇴자금을 통합해서 관리하는 것으로 K씨는 중기적인 솔루션은 마련할 수 있었다. 정기적인 상담과 수정을 통해서 장기적으로 관리해 나간다면 충분히 재무적인 목표들은 다 해결하고 대비할 수 있을 것다.

 

이렇든 직업군과 수입의 패턴에 따라 적용하게 되는 솔루션은 다양하다. 단순히 좋아보여서, 남들이 좋다니까 준비하는 금융상품들도 물론 좋겠지만 그것이 나에게 꼭 맞는 것인지도 꼭 따져봐야 한다.